Займ на карту с плохой кредитной историей на карту

Отдельные граждане берут заемные средства в нескольких местах, не задумываясь о последствиях. Такого рода ситуация может привести к порче кредитной истории, если займ не был возвращен в установленный срок. Как правило, банки отказывают имеющим плохую кредитную историю гражданам, чего не скажешь о микро финансовой организации.

Основные моменты

Крайне сложно заново выстраивать отношения с кредитными учреждениями, испортив один раз репутацию добросовестного заемщика.

Многие банки настороженно относятся к гражданам, которые являются обладателем плохой кредитной истории.

Особенно острым для граждан становиться стоит вопрос о получении кредитных средств, когда им срочно нужны деньги.

Что это такое

Под формулировкой «кредитная история» понимаются сведения относительно предоставления кредитным учреждениями ссуды на некоторое время.

Она выдается на определенных условиях, что подразумевает возврат займа в установленный кредитором срок.

Кредитная история формируется на основе сведений, подаваемых в продолжение 10 дней финансовыми учреждениями в Бюро Кредитных Историй – сокращенно БКИ.

Они подлежат передаче с согласия заемщика, которое оформляется письменно в установленном законодателем порядке.

Она состоит из 3 частей:

Показатели Описание
Вступительная часть содержит личные данные заемщика, включая информацию о его местожительстве, месте работы
Основная часть представлена информацией о взятых заемщиком кредитных средств, из размере. В нем содержится информация о сроках действия договора, просроченных платежах, применяемых мерах воздействия
Дополнительная часть содержит сведения о кредитных учреждениях, которые выдали средства, их юридическом адресе и полном реквизите

 

В базе данных на каждого заемщика открыто индивидуальное дело, который когда-либо брал кредитные средства в банке.

Срок его хранения равен 15 годам, в продолжение которого заемщик должен полностью решить вопрос, касающийся его обязательств. Но не каждому заемщику удается разрешить его надлежащим образом, устранить проблемы по ним.

Бюро кредитных историй руководствуется нижеприведенными критериями:

Показатели Описание
Грубое нарушение является невозвращение кредитных средств либо их частичное погашение
Средняя степень нарушения возникает при образовании неоднократной просрочке, допущенной заемщиком
Норма есть краткосрочная просрочка длительность которой не должна превысит 5 дней

 

По своей сути плохая кредитная история есть официальный документ, содержащий отрицательную отметку по 7-ми из 8-ми оформленных кредитов. Кроме того срок просрочки, длительностью от 30 до 120 дней.

Чтобы ее исправить надлежит регулярно погашать заемные средства, не подавать более заявки на получение новых займов.

Каждый желающий может получить информацию о состоянии кредитной истории. Запрос направляется в банк либо МФО, которые обязаны ее предоставить.

На кого распространяется

По сути «займ» есть совершаемая заинтересованными лицами сделка. Заимодавец предоставляет заемщику некий предмет, который он обязуется вернуть в оговоренный сторонами срок.

Как правило, плохая кредитная история формируется вследствие невнесения своевременно заемных средств.

Государство сформулировало базу данных кредитных историй, чтобы урегулировать вопрос о его предоставлении и возврате.

По общепринятым правилам нормативы законодательных актов относительно плохой кредитной истории распространяются на физических и юридических лиц, включая индивидуальных предпринимателей.

Единственным условием ее образования является допущение невозврата кредитных средств, что может повлиять в будущем на их получение. Как правило, банки отказывают в предоставлении своих услуг лицам, являющимся ее владельцами.

Перечень МФО

Нужно обратить внимание на факт выдачи микро финансовыми организациями всем гражданам без исключения займа. Он выдается потенциальному заемщику на основании единственного документа – общегражданского паспорта.

При этом МФО не осуществляют проверку кредитной истории, не требуют предъявления справки об источнике дохода.

Ниже приведен перечень организаций, в которых граждане могут получить онлайн займ на банковскую карту с плохой кредитной историей без осложнений:

Наименование Условия предоставления займа
«Лови займ» максимальная предоставляемая организацией сумма на 10 дней составляет 3 000 рублей при процентной ставке в размере 1,7% в день. Выдача займа осуществляется в безналичной форме путем перечисления займа на карту заемщика в возрасте от 21 года. Способ возврата займа им выбирается лично
«Займер» максимальный размер займа равен 30 000 рублям, на которые устанавливается процентная ставка в размере 0,63%. Он выдается на срок до 30 дней включительно. Заемные средства перечисляются на именную карту подавшего заявку лица. Организация установила возрастной ценз в пределах 18-60 лет.способ возврата займа – любой доступный заемщику
Кredito24.ru максимальная заявленная сумма займа составляет 30 000 рублей, которые выдаются на срок до 30 дней. Размер процентной ставки на один день равен 1,9%. Заемные средства зачисляются на именную карту клиента. Он может вернуть займ любым доступным ему способом
Екапуста максимальный размер займа составляет 15 000 рублей, на которые установлена процентная ставка – 1,9% на один день. Займ предоставляется на 21 дней лицам в возрасте от 18 до 60 лет. Он перечисляется на именную карту заемщика, который самостоятельно выбирает способ возврата займа
Честное слово максимальная сумма предоставляемого займа составляет 10 000 рублей. Он выдается на 30 дней под процентную ставку в размере 2% лицам, возраст которых колеблется от 18 до 75 лет. Выдача займа осуществляется в безналичной форме путем перечисления на банковскую карту

 

Наибольшую популярность среди перечисленных выше МФО завоевали «Kredito» и «Займер».

Они предоставляют займ практически всем обратившимся к ним лицам без исключения, поэтому процент выдачи составляет 99 из 100. В организациях наложен отличный сервис с выгодными для потенциального клиента условиями.

Отдельные МФО периодически проводят акции, позволяющие снизить процентную ставку.

Например, в МФО Е капуста действует система скидок, бонусов, которые распространяются на постоянных клиентов, исправно погашающих заемные средства.

Как взять срочный займ на карту с плохой кредитной историей

Большинство МФО выдает займ с высокой процентной ставкой, закрывая при этом глаза на плохую кредитную историю. Они обслуживают потенциальных клиентов через свои официальные сайты в режиме-онлайн.

Заявка на выдачу займа рассматривается в продолжение нескольких десятков минут, перечисление заемных средств осуществляется мгновенно.

Необходимые условия

В сети интернет размещены сайты многих МФО, предоставляющих быстрый займ на карту с плохой кредитной историей заемщика.

Они не требуют предъявления заемщиком справки об источнике дохода, подтверждающего его платежеспособность, представления поручителей.

Условия выдачи займа лицам, обладающим плохой кредитной историей:

  1. Отсутствие скрытых комиссий.
  2. Отпадение необходимости оформления страховки.

Сделка оформляется договором займа, в котором указываются условия кредитования. Его предметом могут быть как денежные средства, так и любые индивидуально определенные вещи, наделенные родовыми признаками.

Например, мерой, количеством, объемом, весом.

Размер займа устанавливается:

Показатели Описание
В фиксированной величине с указанием валюты займа национальной либо иностранной
В расчетной величине то есть в эквиваленте денежной суммы в иностранной валюте

 

Срок возврата займа устанавливается условиями договора займа. Если он не установлен, то заемщик обязан вернуть заемные средства в продолжение одного месяца после истребования их заимодавцем.

Заимодавец и заемщик могут подписать дополнительное соглашение о снижении процентной ставки. Мера должна быть указана в договоре займа.

Порядок оформления

В сущности микрокредитование есть одна из разновидностей оказания услуг по предоставлению займа. Его выдача осуществляется в заявительной форме посредством подачи заявки в режиме-онлайн.

Такого рода форма оказания услуг выгодна в первую очередь потенциальному заемщику. Он имеет возможность получить заемные средства, не выходя из дома.

Чтобы получить займ, необходимо:

Показатели Описание
Зарегистрироваться на официальном сайте МФО
Получить личный кабинет
Заполнить бланк заявки на открывшейся странице сайта следуя размещенной инструкции
Отправить заявку в систему которая обслуживает клиента в автоматизированном порядке

 

В заявке указываются персональные и паспортные данные заявителя. В ней нужно указывать достоверные данные, что является залогом получения заемных средств.

Результат рассмотрения направляется на телефон заемщика в виде смс-сообщения либо на его электронную почту. Туда же поступает электронный вариант договора займа.

Если он оказался положительным, то потенциальный клиент должен подтвердить свою заявку ответным уведомлением. На его основе производится зачисление запрашиваемой суммы на именную карту заемщика.

Какие документы потребуются

Вместе с заявкой необходимо загрузить общегражданский паспорт, предварительно сняв с него копию.

Отдельные МФО требуют предъявления дополнительного документа, удостоверяющего подлинность личности заявителя. Например, водительское удостоверение, свидетельство ИНН.

Перечень требуемых документов помещен на сайте, поэтому заявитель без затруднений сможет оформить займ в продолжение нескольких минут.

Срок рассмотрения заявки составляет от одной минуты до 15 минут. Как правило, МФО редко отказывает обратившемуся к ней лицу.

Ответственность за просрочку

Заемщик несет ответственность за неисполнение обязательств по договору займа, о чем отмечено в указаниях статьи 32 ГПК РФ. В ней разъяснены правила подачи заимодавцем искового заявления, даны указания относительно его содержания.

К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее можно оспорить в судебном порядке, что свойственно другим видам сделок.

Заемщик наделен правом оспаривания договора займа по его безденежности. Он должен доказать, что заемные средства не получены им от заимодавца либо получены в меньшем размере по сравнению с указанной в договоре займа суммой.

Если он не исполняет предусмотренные договором условия, то заимодавец может установить пеню за просрочку.

Ее начисление осуществляется со дня возникновения просрочки, когда заемщик должен был исполнить свои обязательства, но не исполнил.

Ее размер устанавливается сообразно указаниям статей 809, 811—812 ГК РФ. Кроме того заимодавец наделен правом обращения в судебный орган с исковым заявлением о взыскании займа. Норма закреплена положениями статьи 395 ГК РФ.

Видео: где или как оформить кредит с плохой кредитной историей

Важные нюансы

Основная цель МФО заключается в получение определенной прибыли от осуществления коммерческой деятельности.

Она выдает займ под высокую процентную ставку на короткий промежуток времени. Мера позволяет обезопасить организацию от непредвиденных последствий не возврата займа.

Процентная ставка предоставляемого МФО займа достаточно высока, поэтому у граждан образовываются переплата внушительных размеров.

Ее установление предусмотрено указаниями гражданского права, что, безусловно, невыгодно для граждан.

Максимальный размер процентной ставки не должен превысить тысячные доли процентов, устанавливаемых в годовом разрезе.

МФО предлагает потенциальному заемщику оптимальные для него условия кредитования. Он может вернуть заемные средства частями или в полном объеме на его усмотрение.

При этом средства можно перечислить на расчетный счет МФО любой действующей в стране платежной системой. Выплата осуществляется вместе с процентными начислениями.

Указаниями Федерального закона № 353-ФЗ:

  1. Формализованы возникающие между заемщиком и заимодавцем отношения.
  2. Установлен максимальный размер неустойки, который предъявляется заемщику.
  3. Заложен единый порядок взыскания просроченной задолженности.

Заемщик может получить выгоду от взятого им займа, если он сможет вернуть его в установленный срок. В противном случае возвращаемая сумма может стать для него неподъемной, о чем предупреждают кредитные эксперты.

Соответственно указаниям главы 25.3 Налогового кодекса РФ сделка с беспроцентным займом может быть признана в качестве контролируемой сделки.

Если она будет признана таковой, то займ облагается налогом НДФЛ, о чем отмечено в указаниях статьи 333.19.

Законодательная база

Вопросы относительно предоставления займа регламентируются рядом законодательных актов. Основополагающим из них является Гражданский кодекс РФ.

Его указаниями закреплены принципы и правила оформления и выдачи займа, предъявляемые к заемщикам требования.

Они изложены в главе 25, а именно в:

Статья Описание
87 основные положения об обществе с ограниченной ответственностью
90 уставный капитал общества с ограниченной ответственностью
807 договор займа
809 проценты по договору займа
812 оспаривание договора займа

 

Кроме того положениями акта установлен перечень кредитных организаций, наделенных правом выдачи займа населению страны.

Федеральный закон:

 

Налоговый кодекс РФ:

Статья Описание
140 рассмотрение жалобы (апелляционной жалобы)
149 общие положения о бездокументарных ценных бумагах
250 преимущественное право покупки
251 момент перехода доли в праве общей собственности к приобретателю по договору

 

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Номер Описание
Датированный 14 ноября 2002 года за номером 138-ФЗ в указаниях статьи 32 разъяснены правила подачи искового заявления, его содержания. К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее оспаривания, что свойственно другим видам сделок

 

Письмо Минфина:

Номер Описание
Испущенное 25 ноября 2016 года под номером 03-04-06/70043 об НДФЛ с доходов в виде материальной выгоды от экономии на процентах по беспроцентному займу

 

В заключение необходимо подчеркнуть, что практически каждый российский гражданин имеет денежные обязательства перед МФО.

Сведения о них приведены в статических отчетах Роскомстата, осуществляющего анализ финансового состояния населения страны.

Многие граждане имеют просрочки по уплате заемных средств, что вызывает опасения у экспертов, аналитиков, изучающих экономическое положение страны.